Apakah Anda ingin membuka IRA untuk pertama kalinya, atau berencana mengubah akun tradisional Anda menjadi Roth, ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui tentang biaya terkait.
Biaya
Biaya IRA dapat mempersulit pencapaian tujuan pensiun Anda. Mereka memakan lebih banyak telur sarang Anda dan dapat bertambah dengan cepat seiring waktu. Tetapi ada cara untuk meminimalkan pengeluaran Anda dan melindungi sarang telur Anda.
Langkah pertama adalah memastikan Anda memahami batasan kontribusi Anda. Ini tergantung pada usia, pendapatan, dan status pengajuan pajak Anda. Bergantung pada situasi Anda, Anda mungkin dapat berkontribusi hingga $18.000 per tahun atau $24.000 per tahun jika Anda berusia 55 tahun atau lebih.
Cara lain untuk menghindari biaya yang tidak perlu adalah dengan berinvestasi dalam jangka panjang. Anda juga dapat meminimalkan biaya dengan berinvestasi pada dana murah. Kalkulator rasio pengeluaran dapat memberi Anda gambaran tentang berapa banyak yang akan Anda hemat dengan dana murah.
Biaya umum lainnya adalah biaya pemeliharaan akun. Beberapa penyedia investasi mengenakan biaya $20 setahun, sementara yang lain mengenakan biaya $30 atau $50. Biaya ini mencakup biaya administrasi yang terkait dengan pemrosesan dana dan dokumentasi.
Jenis biaya lainnya adalah biaya penasehat investasi. IRS telah mengkonfirmasi bahwa biaya ini dapat dikurangkan. Anda dapat membayar biaya ini dari rekening pensiun Anda atau dengan uang kena pajak dari luar.
Ada juga biaya penitipan. Biaya ini biasanya dapat dikurangkan dari pajak. Biaya kustodian ini dapat dikurangkan dari pajak untuk IRA Mandiri.
Strategi terbaik adalah menghindari biaya jika memungkinkan. Namun, jika Anda tidak dapat menghindarinya, Anda sebaiknya mencari penyedia tanpa biaya.
Jika Anda memiliki Roth IRA, biasanya Anda dapat menghindari biaya pemeliharaan akun tahunan. Beberapa broker menawarkan Roth IRA tanpa biaya. Namun, ada juga banyak jenis akun Roth dan efek biayanya sulit dihitung.
Roth vs IRA tradisional
Apakah Anda harus menggunakan Roth IRA atau IRA tradisional untuk menabung untuk masa pensiun Anda di masa depan adalah keputusan pribadi. Namun, penting untuk diingat bahwa kedua jenis akun tersebut menawarkan manfaat perencanaan pensiun yang penting. Klik di sini untuk informasi lebih lanjut tentang jenis akun ini dari IRS.
Baik Roth dan IRA tradisional serupa karena keduanya memberikan pertumbuhan investasi yang ditangguhkan pajak hingga uang ditarik. Namun, akun tradisional hadir dengan beberapa keunggulan penting.
Salah satunya adalah fakta bahwa rekening pensiun individu tradisional memungkinkan Anda untuk segera memotong sebagian dari kontribusi Anda. Jumlahnya tergantung pada penghasilan Anda. Anda juga memiliki opsi untuk berkontribusi hingga batas tahunan Anda, yang biasanya $6.000 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun.
Jika Anda menabung untuk masa pensiun dan tidak memiliki bola kristal, maka Anda harus memastikan untuk mengumpulkan dana darurat setidaknya tiga sampai enam bulan dari gaji Anda saat ini. Selain itu, Anda harus memaksimalkan kontribusi pencocokan perusahaan Anda. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk pengurangan bunga pinjaman siswa.
Faktor penentu terbesar mungkin adalah tarif pajak. Ini karena tarif pajak atas kontribusi Anda berbeda dengan tarif pajak atas distribusi Anda. Semakin tinggi penghasilan Anda di masa pensiun, semakin rendah tarif pajak Anda saat Anda menarik dana.
IRA logam mulia
Berinvestasi dalam IRA Logam Mulia bisa menjadi cara terbaik untuk membangun tabungan Anda. Ini juga bisa menjadi cara yang aman untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan mengamankan masa depan keuangan Anda. Namun, penting untuk mengetahui biaya yang terkait dengan investasi dalam aset.
Pertama, penting untuk dipahami bahwa akun pensiun individu Logam Mulia tidak sama dengan akun pensiun standar. Misalnya, akun pensiun biasa tidak memungkinkan Anda membeli emas fisik. Demikian pula, akun pensiun biasa tidak memungkinkan Anda membeli koin yang dapat ditagih. Namun, akun Logam Mulia memungkinkan Anda untuk membeli emas batangan yang nyata.
Kedua, IRA Logam Mulia dapat diperpanjang dari 401(k) yang disponsori pemberi kerja. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menambahkan keamanan tambahan ke portofolio Anda. Namun, Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki jenis bisnis yang tepat untuk menangani masalah apa pun yang muncul dengan investasi tersebut.
Ketiga, penting untuk dipahami bahwa IRA Logam Mulia yang tepat akan mengharuskan Anda menyimpan logam Anda di tempat penyimpanan yang disetujui. Ini penting karena IRS mengharuskan penyimpanan memenuhi standarnya. Selain itu, Anda harus membayar biaya penyiapan untuk akun Anda. Selain itu, Anda harus membayar biaya tahunan.
Mendokumentasikan biaya rencana
Biaya paket IRA bervariasi dari penyedia ke penyedia. Mereka mungkin termasuk biaya administrasi, biaya manajemen investasi, dan biaya deposit dan penarikan. Anda mungkin dapat memberikan kontribusi melalui telepon, secara langsung, atau online.
Jika bisnis Anda kecil dan memiliki beberapa karyawan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyiapkan SEP IRA. Paket ini mudah diatur dan menawarkan berbagai manfaat. Namun, mereka bisa menjadi mahal dengan cepat dengan sejumlah besar karyawan. Jika Anda memiliki bisnis yang lebih besar, Anda mungkin ingin mempertimbangkan jenis program pensiun yang berbeda.
Individu wiraswasta juga dapat memperoleh manfaat dari SEP IRA. Dengan jenis rencana ini, Anda dapat memberikan kontribusi yang sedikit lebih kecil dari pada pemberi kerja. Anda juga dapat memilih dari berbagai pilihan investasi, termasuk saham, dana yang diperdagangkan di bursa, dan sekuritas individual.
IRS memiliki berbagai panduan informasi tentang rencana investasi. Mereka dapat membantu Anda memutuskan jenis paket mana yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.
Misalnya, pemilik usaha kecil dengan dua karyawan, masing-masing berpenghasilan $225.000, dapat menyumbang $20.000 ke SEP IRA. Majikan dapat memberikan kontribusi hingga 25% dari kompensasi karyawan.
Jika pemilik bisnis memiliki lebih banyak karyawan, batas kontribusi pemberi kerja mungkin lebih tinggi dari batas kontribusi karyawan. Tergantung pada penyedia paket Anda, Anda mungkin diminta untuk mengisi dokumen secara langsung atau online. IRS menyediakan formulir untuk IRA SEP.
